¿Cuánto crece un capital con interés compuesto?
Con las hipótesis por defecto (10.000 € iniciales, 200 € al mes, 7,1 % anual durante 30 años), acabarías con 316.530 €. De esa cantidad, 82.000 € son dinero que has puesto tú y 234.530 € son rentabilidad. En euros de hoy, con una inflación del 2 %, serían 174.747 €.
Interés compuesto con aportaciones mensuales
La rentabilidad de cada mes se suma al capital y empieza a generar rentabilidad. Cada campo es una hipótesis que puedes cambiar.
Con estas hipótesis, en 30 años tendrías 316.530 €: 82.000 € puestos por ti y 234.530 € de rentabilidad.
En euros de hoy, con la inflación indicada, el total serían 174.747 €.
Cómo leer el resultado
La línea continua es el dinero que pones tú; la discontinua, el capital total. La distancia entre las dos es la rentabilidad acumulada, y al principio es pequeña: el efecto del interés compuesto se nota sobre todo en los últimos años.
El resultado es nominal y no descuenta comisiones ni impuestos. En la cifra en euros de hoy sí se descuenta la inflación. Prueba a cambiar la rentabilidad un punto: la diferencia a treinta años es mucho mayor de lo que parece.
Cómo calculamos y de dónde sale cada cifra. Conceptos relacionados: interés compuesto, inflación y comisiones. Otro simulador: comprar o alquilar e invertir.
Un ejemplo resuelto
Con 10.000 € iniciales, 200 € de aportación mensual, una rentabilidad del 7,1 % anual y 30 años, el capital final es de 316.530 €.
De esa cantidad, 82.000 € los has puesto tú (el capital inicial más todas las aportaciones) y 234.530 € son rentabilidad: un 74,09 % del total.
Con una inflación del 2 % anual, esos 316.530 € equivalen a 174.747 € en euros de hoy: la inflación se come 141.783 € de poder adquisitivo. Con estas hipótesis, la cifra real es la que te dice cuánto podrías comprar.
Errores habituales
- Mezclar cifras nominales y reales. Comparar el importe final con precios de hoy engaña. Usa la cifra en euros de hoy para saber qué podrás comprar.
- Olvidar comisiones e impuestos. El resultado no los descuenta. Una comisión pequeña o los impuestos sobre las ganancias reducen el final, y la diferencia crece con los años.
- Tratar la rentabilidad como una constante. El simulador aplica la misma tasa cada año, pero la real varía y puede ser negativa. Prueba con una rentabilidad más baja antes de dar por buena una cifra.
Qué hacer después
- Interés compuesto: las tres palancas explicadas con ejemplos.
- Aportaciones periódicas: qué es aportar cada mes y qué dice la evidencia cuando tienes el dinero de golpe.
- Coste de las comisiones: para ver cuánto resta una comisión a este mismo cálculo.
- Inflación y poder adquisitivo: para ver con más detalle qué compra tu dinero dentro de años.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el interés compuesto?
Es la rentabilidad que se calcula sobre el capital más la rentabilidad ya acumulada. Por eso el crecimiento se acelera con los años.
¿Cómo se calcula aquí?
Cada mes se aplica la tasa mensual equivalente a la rentabilidad anual efectiva y después se suma la aportación. El resultado en euros de hoy divide entre la inflación acumulada.
¿Garantiza este resultado?
No. Es un ejercicio con las hipótesis que tú introduces. La rentabilidad real varía cada año y puede ser negativa.
¿Qué pesa más: el tiempo, la rentabilidad o las aportaciones?
El concepto de interés compuesto las llama las tres palancas. El tiempo es la que más pesa, un punto de rentabilidad más o menos cambia mucho el final, y las aportaciones son lo único que controlas del todo.
¿Por qué la cifra en euros de hoy es menor?
Porque descuenta la inflación acumulada. La cifra nominal es el importe que verías en la cuenta; la real, lo que ese importe compraría con los precios de hoy.
Contenido educativo, no asesoramiento financiero. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. El resultado es ilustrativo y depende de las hipótesis. Invertir conlleva riesgo de perder capital.